Een verzuimverzekering dekt voor werkgevers de kosten die voortvloeien uit de wettelijke verplichting om het loon van een zieke werknemer door te betalen. De verzekering draagt bij aan de financiële lasten van deze loondoorbetaling en biedt vaak ondersteuning bij de re-integratie en verzuimbegeleiding van de zieke werknemer. Hoewel de verzekering niet wettelijk verplicht is, is deze wel sterk aan te raden, met name voor kleinere en middelgrote bedrijven, om financiële risico’s te beperken. Een natuurlijke grens is 50 werknemers. Boven de 50 werknemers kun je waarschijnlijk een deel van de kosten zelf dragen.
De kosten van verzuim onderschatten we vaak. Een vuistregel is dat één verzuimdag gemiddeld € 405 kost. De totale verzuimkosten in Nederland bedroeg in 2024 € 24,3 miljard.
Met name het lange verzuim is kostbaar, omdat er dan eigenlijk altijd wel sprake is van omzetverlies en vervangingskosten. De belangrijkste oorzaken van langdurig verzuim zijn stressgebonden klachten en lichamelijk klachten zoals nek- en rugklachten. Deze twee aandoeningen nemen meer dan de helft van alle verzuimdagen voor hun rekening.
De verzekering dekt een deel van de kosten van de loondoorbetaling tijdens de eerste twee ziektejaren van een medewerker. Er zijn ook verzuimverzekeringen die zeggen hulp te bieden bij de re-integratie van een zieke werknemer. Verzekeraars hebben daarvoor contracten afgesloten met vrijwel alle grote arbodiensten.
Wij bij DAM zijn niet enthousiast over dit soort constructies. De arbodienst heeft er zelf geen belang bij om het verzuim terug te dringen en wordt alleen ingeschakeld bij een ziektegeval. De arbodienst is bovendien door de verzekeraar al betaald voor haar dienstverlening en elke extra inspanning gaat ten koste van haar marge. Liever zien wij dat de werkgever zelf een goede arbodienst in de arm neemt die meer oog heeft voor preventie en snelle interventie. Daarom werkt DAM nauw samen met DPO2, een landelijke arbodienst die juist dit biedt.
- Een verzuimverzekering helpt werkgevers om financieel voorbereid te zijn op onverwachte ziektegevallen en voorkomt dat de kosten van langdurig ziekteverzuim een te grote impact hebben op de bedrijfsvoering.
- Werkgevers zijn wettelijk verplicht om het loon van een zieke medewerker door te betalen. Een verzuimverzekering helpt bij het nakomen van deze verplichting.
- Sommige verzekeraars dragen actief bij aan de kosten van re-integratie.
Er komen een aantal zaken bij de keuze om wel of niet te verzekeren en in hoeverre je je wilt verzekeren. Allereerst kijken we naar de wettelijke regeling die geldt voor jouw onderneming. Is er een CAO en wat staat daar in? Wat vind je als werkgever zelf belangrijk? En welk financieel risico kun je zelf dragen? DAM inventariseert dit allemaal voor jou en kan je dan adviseren welke oplossing het beste bij jou past. We zorgen dat de verzekering wordt afgesloten en administratief ingebed in jouw administratie. Maar eigenlijk begint daar pas het echte werk.
Verzekeraars hanteren een ondoorzichtig systeem van premie-aanpassingen, dat ze experiencerating noemen. Dit systeem zorgt ervoor dat de premie van een lopende verzekering al snel elk jaar verder stijgt, ook als er weinig of geen verzuim is. Hier steken wij een stokje voor. Wij evalueren elk jaar de schade-cijfers en zorgen dat de premie in lijn blijft met het risico. Zodat je als werkgever niet teveel betaalt.
Verder is het belangrijk te werken aan een laag en stabiel verzuim. Daar heb je als werkgever uiteraard zelf een belangrijke rol, maar wij beschikken over diverse instrumenten om je daarmee te helpen. Zo krijg je naast de verzuimverzekering een PAGO aangeboden dat preventief gericht is op de twee grootste oorzaken van lang verzuim: stressgebonden klachten en fysieke klachten zoals rug- en nekklachten. Dit PAGO kun je elke twee jaar gratis inzetten. Deze gevalideerde methode is ontwikkeld in samenwerking met het UMC Amsterdam en zorgt dat het lange verzuim structureel daalt. Bovendien voldoe je gelijk aan de wettelijke verplichting om PAGO’s uit te voeren.
Daarnaast werken met DPO2 samen. DPO2 is een zeer actieve arbodienst met de visie dat een laag verzuim goed voor de klant en haarzelf is. Natuurlijk is dat geen verplichting; als je zelf een arbodienst hebt waarover je tevreden bent is dat helemaal prima. Maar het is goed te weten dat wij DPO2 achter de hand hebben.
DAM helpt het verzuim laag te krijgen en te houden. De verzekering is niets meer dan een middel om de financiële risico’s buiten de deur te houden. Waar andere adviseurs stoppen met hun dienstverlening na het afsluiten van de polis, beginnen wij pas.